Pienituloisen budjetti Suomessa
Kun nettotulot ovat noin 1 500-2 200 euroa kuukaudessa, budjetin tärkein tehtävä on tehdä arjesta ennustettavampi. Tässä oppaassa käydään läpi asuminen, ruoka, liikkuminen, laskut, pieni vapaa raha ja ensimmäinen puskuri suomalaisilla euroesimerkeillä.
Miltä pienituloisen budjetti voi näyttää?
Alla olevat luvut eivät ole suositus tai normi. Ne ovat esimerkkejä siitä, miten rahat voi jakaa näkyviin kategorioihin. Oma tilanne voi poiketa paljon esimerkiksi paikkakunnan, perheen koon, tukien, velkojen tai terveysmenojen vuoksi.
Vuokra tai asuminen
Pienellä tulolla asuminen ratkaisee paljon.
680 €
Ruoka ja kodin perustarpeet
Suunniteltu kauppalista, vähän noutoruokaa.
260 €
Liikkuminen
Joukkoliikenne tai välttämättömät matkat.
65 €
Puhelin, netti ja sähkö
Tarkista sopimukset kerran tai kaksi vuodessa.
85 €
Vakuutukset ja terveys
Kotivakuutus, lääkkeet, pienet omavastuut.
70 €
Laskut ja velkojen minimimaksut
Maksa ajallaan ennen vapaa-ajan menoja.
120 €
Harrastukset ja vapaa raha
Pieni oma raha auttaa budjettia kestämään.
90 €
Puskuri tai säästö
Ensimmäinen tavoite voi olla 200-500 €.
50 €
Joustovara
Ei suunnitella kaikkea viimeiseen euroon.
80 €
Vuokra tai asuminen
Sisältää vuokran tai oman osuuden asumisesta.
850 €
Ruoka ja kodin perustarpeet
Mukana muutama työpaikkalounas.
340 €
Liikkuminen
Joukkoliikenne, polttoaine tai pyörähuolto.
95 €
Puhelin, netti ja sähkö
Tarkista määräaikaiset sopimukset.
105 €
Vakuutukset ja terveys
Jätä tilaa apteekille ja omavastuulle.
95 €
Laskut ja velkojen minimimaksut
Pidä erillään vapaaehtoisesta lisälyhennyksestä.
170 €
Harrastukset ja vapaa raha
Tarkoituksella mukana, ei piilossa kortilla.
170 €
Puskuri tai säästö
Automaattinen siirto palkkapäivänä.
180 €
Joustovara
Vuosimaksut, vaatteet ja tavalliset yllätykset.
195 €
Näin rakennat oman version
1. Kirjaa pakolliset menot
Asuminen, ruoka, työmatkat, lääkkeet, vakuutukset, puhelin, sähkö ja minimilyhennykset. Käytä verkkopankin toteumaa, jos arvio tuntuu epävarmalta.
2. Tee ruokaan realistinen rivi
Jos ruokaan menee nyt 380 euroa, älä aloita 180 euron tavoitteesta. Kokeile ensin 330-350 euroa ja seuraa, onnistuuko se ilman noutoruokakierrettä.
3. Lisää vapaa käyttöraha
Pieni oma raha ei ole budjetin vihollinen. Se vähentää tarvetta tehdä kaikki ostokset syyllisyyden kautta.
4. Tee vuosimaksuille kuukausirivi
Jos vakuutuksia, lahjoja, vaatteita ja terveyskuluja tulee vuodessa noin 900 euroa, varaa niihin 75 euroa kuukaudessa.
5. Siirrä puskuri heti palkkapäivänä
Aloita summalla, joka varmasti onnistuu. 20 euroa kuukaudessa on parempi kuin 150 euroa, joka joudutaan perumaan joka kerta.
Yleisimmät virheet pienessä budjetissa
Budjetti tehdään bruttopalkasta, vaikka arjessa käytössä on nettopalkka.
Ruokameno arvioidaan ihannetason mukaan, ei viime kuukausien toteuman mukaan.
Hätävaraa ja lomarahaa pidetään samana rahana, jolloin puskuri katoaa helposti.
Vuosimaksuille ei tehdä kuukausiriviä, joten vakuutus tai sähkön tasauslasku tuntuu yllätykseltä.
Budjetista puuttuu pieni vapaa käyttöraha, minkä vuoksi suunnitelma kaatuu tavallisiin ostoksiin.
Tarkistuslista palkkapäivälle
Maksa tai varaa rahat asumiseen ja pakollisiin laskuihin.
Siirrä hätävaraan sovittu summa, vaikka se olisi pieni.
Jätä ruokaan ja liikkumiseen selkeä viikkoraja.
Tarkista seuraavan 14 päivän laskut ennen muita ostoksia.
Merkitse yksi vapaa käyttöraha, jota ei tarvitse selitellä.
Palaa budjettiin viikon päästä ja korjaa lukuja, jos arki näytti muuta.
Jatka näillä työkaluilla
Yhteenveto
Pienituloisen budjetti toimii parhaiten, kun se on rehellinen eikä liian ankara. Tärkeintä on nähdä pakolliset menot, antaa ruokaan realistinen taso, varata vähän omaa käyttörahaa ja rakentaa puskuri pienin askelin. Jos luvut ovat pysyvästi miinuksella, kyse ei ole tahdonvoimasta vaan tilanteesta, johon kannattaa hakea apua ja vaihtoehtoja.